编者按
小微企业融资难，往往不是“缺政策”，而是缺少把政策落到具体个体身上的机制。
陕西省咸阳市泾阳县创新成立小微企业融资协调机制工作专班，把“破解小微征信修复与融资难题”列为优化营商环境的重点任务，用一个个具体案例，打通小微融资的“最后一公里”，为县域小微企业发展注入金融活水。
这类从企业真实困境出发的服务实践，正是《营商环境·地方之声》持续关注的重点。
30万续贷的“破冰”之路
——陕西省泾阳县专班服务破解小微融资困局纪实
清晨的陕西泾阳县城，张某的日用品店早早开了门，工人们忙着往仓库里搬新货架。“要是没有那30万元续贷，我这仓库扩建的事儿还得搁着，现在不仅能扩大规模，还能多招两个店员呢！”张某笑着说。
很难想象，几个月前，这家经营了6年的小店，还一度站在“关门转让”的边缘。
一笔续贷，卡在“征信瑕疵”上
“当时年营收都到50万元了，就差这一笔钱盘活生意，结果续贷卡了壳。”去年，张某想趁着消费回暖扩建仓库、增加品类，在向银行申请30万元续贷时，系统预评估直接亮起了“红灯”。原来是前期扩张时在小贷平台借了款，导致征信记录受影响。“跑了好几家银行，一听有小贷逾期记录，都直接婉拒了，我甚至都想过把店铺转让出去。”张某想起当时的场景仍唏嘘不已。
张某的困境，是泾阳县不少小微企业融资的缩影。作为关中平原的农业大县，泾阳县小微企业和个体工商户超2万户，其中不少商户因短期资金周转接触小贷，留下征信“小瑕疵”，成了融资路上的“拦路虎”。
专班介入：先看经营，再谈征信
2025年年初，泾阳县成立小微企业融资协调机制工作专班，把“破解小微征信修复与融资难题”列为优化营商环境的重点任务，而张某的案例，成了专班打响的“第一枪”。
专班在走访中得知张某的情况后，当天就联合泾阳泰隆村镇银行的工作人员上门。“我们先蹲在店铺门口数客流量，又翻了他近半年的销售台账，还跟周边商户打听他的经营口碑。”专班成员王某回忆，他们不仅核查了店铺的营收、成本等硬数据，还摸清了张某的供应链渠道、客户复购率，甚至算了一笔“细账”：按当前经营状况，店铺扩建后月营收能增加15%，完全具备还款能力。
问题的核心卡在征信修复上。专班工作人员坐在张某店里，一条条讲清征信影响机制，并明确给出解决方案：先还清小贷，配合修复征信，同时由专班全程帮助对接银行，保证有一个明确的答复。
这一次，张某选择相信。
“信用修复+融资对接”，打通关键一环
在张某还清小贷平台欠款后，专班立刻启动“信用修复+融资对接”联动机制，一边指导张某向征信机构提交修复申请，一边组织泰隆村镇银行召开专题评审会。
不同于以往“只看征信报告、财务数据”的审贷方式，银行的业务调查人员这次评估更加立体：不仅采集了最新的经营数据，还调取了店铺的水电缴费记录、物流发货单，用实打实的经营凭证佐证其还款能力；风控团队则结合征信修复情况，制定了“分期还款+经营流水监管”的风险防控方案。
评审会上，专班还提供了泾阳县商贸行业的发展数据，证明张某的店铺处于上升期，最终评审委员会一致通过了他的续贷申请。
5个工作日到账，小店重新“活”起来
从提交材料到贷款到账，仅用了5个工作日。
“我以为最少得等一个月，没想到这么快，专班的同志比我还上心，隔三差五就打电话问进度。”这笔“及时雨”般的贷款，让张某的店铺彻底“活”了过来。仓库扩建后，商品品类从200种增加到300种，月销售额从4万元涨到6万元，还带动了周边3名村民就业。
而类似的故事，在泾阳县并非孤例：
专班帮从事农资销售的李某完成信用修复后，拿到了20万元经营贷款；协调银行推出“订单贷”，做农产品加工的王某凭收购合同贷到了50万元。
截至2025年12月，泾阳县小微企业融资协调专班已为100余户小微企业解决融资难题，累计放款超3000万元，其中帮助13户商户完成信用修复并成功贷款。
把“融资难”拆解成可解决的问题
在泾阳县不少商户口中流传着这样一句话：“以前觉得融资难是‘迈不过的坎’，现在专班帮我们搭了桥，做生意的底气更足了。”而专班的作用，不是简单“担保”或“兜底”，而是把复杂问题拆解为可评估、可修复、可协调的具体环节。
当金融规则与企业实际之间，有了专业、持续的“中间人”，融资不再是碰运气，而变成一条可预期的路径。
这，正是营商环境最实在的改善。（王艺）